Указанные лица, а также Заемщики, занятые собственным предпринимательством (индивидуальный предприниматель без образования юридического лица) и иной самостоятельной профессиональной деятельностью (частные нотариусы, детективы, охранники и т.д.), должны представить документы, подтверждающие устойчивость и жизнеспособность своего предприятия и/или того, что они могут и впредь получать доход, достаточный для погашения ипотечного кредита.
4. Соотношение между суммой кредита (займа) и стоимостью залогового имущества (Коэффициент К/З). К/З определяет максимальный размер кредита (займа), который может быть выдан заемщику исходя из стоимости предоставляемого обеспечения. К/З рассчитывается следующим образом:
Величина этого соотношения составляет не более 70 и не менее 30 %.
Расчетный коэффициент К/З целесообразно изменять в зависимости от следующих параметров Жилого помещения – предмета залога:
– во-первых, как только АИЖК выкупает залог гражданина, его кредит оформляется в рублях, а не в долларах. В этом большой плюс: никакие курсовые колебания валютного рынка должнику не страшны;
– во-вторых, по желанию заемщика погашение кредита может быть растянуто до 20 лет. В то же время, агентство вправе снижать процентную ставку кредита, но ни в коем случае не поднимать;
– в-третьих, у должника появляется уверенность, что при задержке с выплатой кредита его не вышнырнут без суда и следствия на улицу, выселять должников только по суду и при этом предоставит им заранее подготовленное жилье.
Создание АИЖК преследовало цель оказать поддержку не только потенциальным новоселам, но и тем, кто дает деньги в долг. Ипотечное агентство делит с банкирами риск неплатежей: в случае если заемщик не возвращает кредит, банк несет лишь часть убытков. Как свидетельствует мировой опыт, проблемы с платежами возникают у менее чем одного процента заемщиков. В российских условиях, когда люди еще не научились жить в кредит, напротив, многие стараются погасить кредит досрочно: не за 10-15 лет, а за 5-6. Иными словами, риск у банкиров минимален. АИЖК рефинансирует кредиты по своим стандартам и требует довольно низких процентных ставок (обычные коммерческие банковские проценты по жилищным кредитам составляют 18-19 и даже 24 % годовых).
В Росстрое считают, что с помощью ипотеки должно ежегодно вводиться до 5 млн кв. метров жилья. По нынешним ценам на это требуется 60 млрд руб., и половину этих денег вложит население. Остальные 30 млрд рублей агентство должно собрать за счет выпуска на рынок ценных бумаг, гарантированных бюджетом.
Условия предоставления кредита по линии АИЖК следующие:
– кредит (займ) предоставляется и погашается в рублях;
– срок, на который предоставляется кредит, – от 1 до 27 лет;
– погашение кредита (займа) – равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Таким образом, заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет;
– процент по кредиту (займу) – в настоящее время составляет 15 % годовых в рублях. Досрочное погашение кредита – частичное или полное погашение кредита допускается после истечения 6 месяцев, считая с даты предоставления кредита (займа);
– требования к заемщику – заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 до 60 лет;
– территория и объект – кредит (займ) предоставляется для приобретения отдельной квартиры в многоквартирном доме или отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории того субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика. Могут приобретаться коммунальные квартиры при условии оформления в собственность заёмщика всей квартиры и передача всей квартиры (или всех комнат, если не внесены изменения в БТИ) в залог;
– обеспечение кредита – залог квартиры, приобретаемой на кредитные (заемные) средства. Размер предоставляемого кредита (займа) не должен превышать 70 % минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и продажной стоимости квартиры;
