В случае утверждения Агентством страховой компании в качестве участника программы Страховая компания обязана, в том числе ежеквартально, предоставлять Агентству официальную финансовую отчётность, а также дополнительно запрашиваемые Агентством расшифровки статей баланса и отчёта о прибылях и убытках.

Взаимоотношения между Агентством и страховой компанией строятся на основании заключаемого между ними договора о сотрудничестве.

Оценщики

Оценщики – юридические или физические лица (индивидуальные предприниматели), имеющие лицензию на осуществление оценочной деятельности, направленной на установление в отношении объектов оценки рыночной или иной стоимости и удовлетворяющие следующим требованиям:

1. Обязательные:

– наличие договора страхования гражданской ответственности оценщика;

– наличие лицензии установленной законом формы.

2. Рекомендательные:

– независимость оценщика по критериям, установленным законодательством;

– членство в Российском обществе оценщиков (РОО) и/или Российской Коллегии оценщиков (РКО) с включением в согласованный с Агентством список членов РОО или РКО.

Стандарты процедуры выдачи ипотечных кредитов (займов) включают:

– ценку платёжеспособности заёмщика;

– роверку дохода заёмщика;

– расчёт максимальной суммы кредита (займа).

Формы документов, применяемых при выдаче ипотечного кредита (займа).

1. Процедура оценки платежеспособности заемщика.

Оценка платёжеспособности заёмщика состоит из предварительной квалификации Заёмщика и оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату кредита (займа) и уплате начисленных процентов.

1.1 Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 60 лет (60 лет – предельный возраст окончания срока выплаты кредита (займа)). Для отдельных категорий граждан, предусмотренных действующим законодательством, предельный возраст заёмщика может быть увеличен при условии наличия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика на весь период кредитования (заимствования).

1.2 Заёмщиков, т.е. лиц, обязанных по кредитному договору (договору займа), может быть несколько, в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях. Если супруг заёмщика не является залогодателем, то он обязательно должен давать письменное нотариально удостоверенное согласие на передачу приобретаемого Жилого помещения в ипотеку. При заключении договора, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, залогодателем обязательно должны выступать все или один из заёмщиков.

1.3 Если заемщиков несколько, то предельный срок кредита рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста того заемщика, доля доходов которого составляет больше 80 %. В противном случае расчет ведется исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами заемщиков.

1.4 Допустимыми подтверждёнными официально источниками получения дохода, которые будут учитываться при расчете максимально допустимой суммы кредита (займа), могут выступать:

– заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии;

– доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;

– доход в виде дивидендов;

– доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат;

– пенсионные выплаты и стипендии;

– чистый доход в форме арендной платы;

– субсидии, предоставляемые Заемщику субъектом Российской Федерации, которые включаются в его доход в усредненном размере (в расчете на весь период кредитования). При этом гарантии предоставления субсидий должны быть отражены в соответствующих документах (закон субъекта РФ, порядок предоставления субсидий и т.д.), утвержденных должным образом и гарантирующих субсидирование в течение всего срока кредитования. Размер субсидий не может превышать 50 % от суммы аннуитетного платежа заёмщика; документально подтверждённые расходы по приобретению дорогостоящих предметов (имущества) и недвижимости; иные документально подтвержденные доходы.

1.5 Платежеспособность заемщика определяется величиной кредитного риска и максимально допустимым размером кредита (займа) на основании анализа собранной и документально подтвержденной информации о заемщиках, исходя из коэффициента П/Д (Платеж/Доход) с учётом соотношения между суммой кредита (займа) и стоимостью залогового имущества (коэффициент К/З).