Фактически ежегодное удвоение рынка кредитования физических лиц создало благоприятные условия для развития отдельных российских банков, получивших возможность, начав с "пустого места", быстро войти в число ведущих банков города Новосибирска.

С другой стороны, высочайшие уровни рентабельности розничного бизнеса заставляют банки, пока еще не работающие с населением, с особым интересом и вниманием следить за развитием данного сегмента банковского бизнеса, рассматривая его как потенциально возможный и крайне заманчивый вариант трансформации их бизнеса. Основная проблема, с которой сталкивается банк, стремящийся выйти на рынок розничного кредитования, заключается в ограниченности каналов сбыта банковских продуктов. Поэтому новых заемщиков банки ищут не среди существующей клиентуры, а стараются привлечь "на стороне".

Потребительское кредитование покупок в розничных сетях хотя и является перспективным в плане роста сегментом рынка, но вместе с тем крайне закрытым для проникновения на него новых игроков-банков. Потому что торговые сети все более тщательно выбирают банки, предлагающие на их территории кредитные продукты, при этом стремясь не только не делиться прибылью, но и получить дополнительный доход за счет обеспечения доступа банков к клиентам. Сотрудничество с торговыми сетями способствует эффективному продвижению банками кредитных продуктов. Торговые сети также смогут участвовать в субсидировании процентной ставки, что сделает кредитные продукты более доступными рядовому потребителю, то есть физическим лицам. Вместе с тем крупнейшие иностранные торговые сети в России в последнее время стали отказываться от сотрудничества с независимыми российскими кредитными организациями, регистрируя дочерние банки ("Седьмой континент").

А вот рынок простого кредитования в формате "просто деньги" является, пожалуй, наиболее перспективным в плане развития и появления на нем новых участников.

Альфа-Банк улучшил условия предоставления ипотечных кредитов — снизил процентные ставки и увеличил максимальный срок кредитования с 15 до 20 лет. Так, теперь процентные ставки по стандартному ипотечному кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке с минимальным первоначальным взносом 15% составляют от 9,3% в долларах США и от 10% годовых в рублях РФ (ранее — от 9,7% годовых в долларах США и от 11,7% годовых в рублях РФ).

Интересно отметить, что нишу потребительского кредитования — которая в программе «Национальная банковская система 2010-2020» признана наиболее перспективной в ближайшем будущем — занимают отнюдь не традиционные лидеры банковской системы, а более мелкие игроки. Возможно, именно этим объясняется их быстрый рост, который вполне может довольно скоро вывести их в число лидеров и по активам, и по капитализации.

Таблица 1

Условия кредитования банков г. Новосибирска