– строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций. Данное кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа.
3. По виду кредитора:
– банковские;
– небанковские.
4. По виду заемщиков:
а) как субъектов кредитования:
– кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;
– кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;
б) по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:
– сотрудникам банков;
– сотрудникам фирм – клиентов банка;
– клиентам риэлтерских фирм, клиенты;
– лицам, проживающим в данном регионе;
– всем желающим.
5. По способу рефинансирования. Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов (табл. 1).
Таблица 1
Способы рефинансирования ипотечных кредитов
|
Способ рефинансирования |
Вид кредитного института |
|
1 Выпуск ипотечных облигаций |
Ипотечные банки |
|
2 Предварительные накопления заемщиков, государственные субсидии |
Стройсберкассы |
|
3 Собственные, привлеченные и заемные средства (в том числе займы международных организаций) |
Универсальные банки |
|
4 Продажа закладных ипотечному агентству или крупному ипотечному банку, собственные, привлеченные и заемные средства (в том числе займы международных организаций) |
Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключившие договор с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком |
ипотечный кредитование жилищный
Таблица 2
Классификация кредитов по срокам
|
Виды кредитов |
Великобрита-ния |
страны континентальной Европы |
США |
Россия |
|
Краткосрочные |
До 3-х лет |
До 1 года |
До 1 года |
До 1 года |
|
Среднесрочные |
3-10 лет |
1-5 лет |
1-10 лет |
1-3 года |
|
Долго-срочные |
Более 10 лет |
Более 5 лет |
Более 11 лет |
Более 3-х лет |
6. По срокам кредитования. В ряде стран классификация кредитов различается по срокам (см. табл. 2).
7. По способу амортизации долга:
– постоянный ипотечный кредит;
– кредит с переменными выплатами;
– кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.
8. По виду процентной ставки:
– кредит с фиксированной процентной ставкой;
– кредит с переменной процентной ставкой.
9. По возможности досрочного погашения:
– с правом досрочного погашения;
– без права досрочного погашения;
– с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.
10. По степени обеспеченности (величине первоначального платежа). Сумма кредита может составлять от 50 до 100 % стоимости заложенного имущества.
Кроме того, ипотечные кредиты могут быть:
– обычные и комбинированные (выдаваемые несколькими кредиторами);
– субсидируемые и выдаваемые на общих условиях.
